보험료 인상시대, 보험료 절약방법(가입요령, 보험조회)

2025년 4월 보험료가 최대 20%까지 인상 예정이라는 뉴스가 전해지며,

많은 분들이 보험 관리의 필요성을 느끼고 계실 텐데요

특히, 기존 보험을 점검하고 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다

 

 

 

[ 보험료 인상! 지금 보험점검이 필요한 이유 ]

최근 보험업계에서 4월부터 보험료 인상될 예정이라는 뉴스가 나오며 많은 분들이 기존 보험을 점검하고 있어요

똑같은 보장을 받더라도 보험료가 최대 20%까지 비싸질 수 있다는 뉴스가 나왔기 때문인데요

이런 상황에서는 기존 보험을 유지하는 게 더 유리한지, 새롭게 가입하는 것이 좋을지 따져볼 필요가 있습니다

보험을 어떻게 점검하고, 어떤 기준으로 가입해야 하는지 알아보겠습니다

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목차
1. 현재 가입한 보험확인 방법(간편조회사이트)
2. 보험 가입 시 필수 고려 사항
3. 꼭 필요한 보험 vs 불필요한 보험 정리
4. 보험금 설정 가이드
5. 보험료 절약을 위한 실질적 방법
6. 보험가입 전 고려해야 할 추가사항
7. 결론 : 보험료 절약하면서 제대로 준비하는 팁

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[ 1. 현재 가입한 보험확인 방법 ]

가장 먼저 할 일은 내가 어떤 보험에 가입되어 있는지 확인하는 것입니다

◼︎ 간편 조회 사이트

- 시그널플래너 : 여러 보험사의 가입 내역을 한눈에 확인

- 카카오페이 보험조회 : '내 보험' 기능을 통해 간편하게 조회 가능

- 금융감독원 '내보험다보여' : 공신력 있는 기관의 서비스로,  정확한 보험 가입 내역 상세 확인 가능 

 

위 사이트에서 조회하면, 쓸모없는 보험이나 중복 가입된 보험 확인이 가능합니다

예를 들어, 가족이 가입해 준 보험이 내가 원하지 않는 종신보험일 수도 있으니 중복되거나 불필요한 보험이 있는지 점검해 보세요

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[ 2. 보험 가입 시 필수 고려사항 ]

보험 가입시 가장 중요한 것은 나에게 필요한 보장만 최소한으로 가입하는 것입니다

 

- 현재&미래에 걸릴 가능성이 높은 질병 중심 선택

- 무조건 저렴한 보험보다, 보장 범위가 넓은 상품 선택

- 가입 후 끝까지 유지할 수 있는 부담 없는 보험료 설정

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[ 3. 꼭 필요한 보험 vs 불필요한 보험 ]

보험은 개인의 상황과 필요에 따라 선택해야 하는데요, 일반적으로 다음과 같은 순서로 보험을 고려할 수 있습니다

◼︎ 꼭 필요한 보험

- 실손의료보험(실비) : 병원비 부담을 줄이기 위해 필수. 가장 기본적으로 가입하는 보험

- 암 보험(진단비, 수술비 포함) : 가족력 있다면 특히 중요

- 입원비, 골절, 깁스 보험 : 나이가 들수록 중요

개인의 건강상태, 가족력, 재정 상황을 고려하여 필수적 보장만 선택하는 것이 좋습니다

◼︎ 불필요할 수 있는 보험

- 종신보험(사망보험금) : 비혼이거나 가족이 필요 없다고 판단되면 제거 가능

- 중복 보장 보험 : 같은 질병을 보장하는 보험이 여러 개라면 정리 필요

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[ 4. 보험금 설정 가이드 ]

◼︎ 얼마가 적당할까?

만약 암에 걸린다면 최소 1~2년 치료로 인해 일을 쉬어야 한다고 가정할 수 있습니다

일반적으로 월급 x 24개월 = 암 진단비 정도로 설정합니다

 

• 추천 보험금 설정 예시

 - 암 진단비 : 보통 5,000만 원 이상

 - 실비보험 : 병원비 보장

 - 수술비 : 1회당 200-500만 원

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[ 5. 보험료 절약을 위한 실질적 방법 ]

◼︎ 온라인 다이렉트 보험 활용

보험 설계사를 통한 가입보다 온라인 다이렉트 채널을 이용하면 중개 수수료가 없어 보험료 10~20%를 절약할 수 있습니다

예) 삼성화재, 현대해상, KB손해보험 등 다이렉트 채널을 통해 자동차보험, 운전자보험, 실손의료비보험, 여행자보험, 암보험 등 다양한 상품을 이용할 수 있습니다

 

>> KB손해보험 바로가기 <<

>> 현대해상 바로가기 <<

>> 삼성화재 바로가기 <<

1. 다이렉트 보험사 공식 홈페이지에서 보험 상품을 선택하고 가입
2. 보험료를 비교하고, 할인 혜택을 확인
3. 주행거리 정보를 회사에 제공하면 주행거리별 환급할인 가능

 

◼︎ 특약 활용 및 불필요한 보장 제거

자신의 운전 습관이나 차량 상태에 맞는 특약을 활용하면 추가 혜택을 받을 수 있고, 불필요한 보장은 제거하여 보험료 절감이 가능합니다

예) 블랙박스 장착 시 보험료 3~5% 절약 가능

 

◼︎ 갱신형 vs 비갱신형 보험 선택

• 갱신형 보험

   : 처음에는 보험료 저렴, 갱신 때마다 보험료 계속 오름

• 비갱신형 보험

   : 처음에는 보험료가 갱신형보다 비쌈, 보험료가 오르지 않음(가입당시 보험료 유지)

 

- 젊을 때는 비갱신형이 유리함(미래 보험료 부담을 줄일 수 있음)

- 보험료 부담이 크다면 비갱신 + 갱신형 혼합 가입도 가능

 

◼︎ 납입기간과 만기설정

보험료 납입 기간과 만기 설정은 보험료에 직접적인 영향을 미칩니다

예) 20년 납입, 80세 만기 상품은 30년 납입, 100세 만기 상품보다 보험료가 저렴합니다

기간을 고려하여 적절하게 설정하는 것이 중요합니다

 

• 만기 기간 설정법

 - 80세 만기 : 보험료 저렴, 고령층 수술 가능성 고려

 - 90세 이상 만기 : 보험료 비쌈, 보장 기간 길어짐

 - 100세 이상 보장 추천 : 입원비, 골절, 상해, 깁스 보험

 

• 주의할 점

 - 80세 이후에는 수술을 잘 안 해주는 경우가 많음

 - 고연령 시대로 최근에는 80대도 수술을 많이 하기 때문에, 수술비 보험도 90세까지 고려할 수 있음

 - 진단비, 입원비, 상해, 깁스 보험은 100세 이상 보장 추천(고령일수록 다치면 회복이 오래 걸림)

 

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[ 6. 보험가입 전 고려해야 할 추가사항 ]

◼︎ 보장 범위가 넓은 보험 선택하기

비슷한 보험료라면 보장 범위가 넓은 보험이 더 유리합니다

예) 암 보험의 경우 유사암까지 보장되는지 체크

 

◼︎ 무해지 / 저해지 보험 주의

- 보험료는 저렴하지만 해지 환급급이 거의 없음

- 보험을 끝까지 유지할 수 있는 경우에만 추천

- 해지 가능성이 있다면 환급형 보험이 유리함

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[ 7. 보험료 절약하며 제대로 준비하는 팁 ]

•  내 보험 조회부터 시작 : 필요없는 보험 정리

•  갱신형 vs 비갱신형 신중하게 선택 : 장기적으로 유리한 방식 선택

•  보장 범위 넓은 보험 선택 : 유사암 포함 여부 체크

•  만기 연령 신중하게 설정 : 최소 80세 이상, 입원/상해 보험은 100세까지 추천

•  보험금 설정은 현실적으로 : 1-2년 월급 기준으로 설정

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보험료가 오르기 전에 미리 보험을 점검하고 정리해 두는 게 가장 좋은 방법입니다

보험을 새로 가입할 예정이라면 보장 범위와 만기연령, 보험료 상승 가능성까지 꼼꼼히 따져보시기 바랍니다

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↓직장인이 반드시 들어야할 필수 보험 3가지, 아래 글에서 확인하세요!

 

직장인이 반드시 들어야 할 보험 3가지(필수가이드)