대출의 모든것 (기본용어 및 개념과 종류)

 

대출이 필요한 순간을 위한 기본 상식

인생을 살면서 누구에게나 대출이 필요한 순간이 찾아옵니다

내 집을 마련할 때, 사업자금 준비할 때, 필요한 자금을 확보할 수 있는 대출을 이해하는 것은 필수입니다

 

 

 

대출을 현명하게 활용하려면 기본적인 개념부터 알아두어야 합니다

대출의 개념과 기본용어 및 종류까지 모든것을 정리해 보겠습니다

 

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[ 대출의 기본 개념과 종류 ]

◼︎ 기본개념

• 대출이란? 

  : 고객이 자금 마련이나 투자 목적으로 금융기관으로부터 일정 금액을 빌리고 상환하는 금융거래

    개인의 신용이나 자산을 평가해 대출 금액이 결정되며, 금융기관은 이에 대한 이자를 부과해 이익을 얻습니다

 

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◼︎ 금리의 개념과 유형

• 금리란? 

  : 대출할 때 이자율을 뜻하는 금리는, 원금에 대한 이자의 비율입니다

    크게 고정금리와 변동금리로 나뉘며, 시장 금리 변동상황에 따라 장단점을 살펴보고 결정하는 것이 좋습니다

 

고정 금리	변동 금리
대출기간 동안 약정된 금리가 일정수준으로 고정	3개월이나 6개월 주기로  기준금리 변화에 따라서 변동
상환액이 변하지 않기 때문에 예산 관리 쉬움 금리 상승기에 유리	초기 금리가 고정금리 대출보다 낮은 편 금리 하락시에는 대출 금리도 함께 낮아져 상환 부담이 줄어듬
초기 변동금리 대출보다 높은금리로 시작할 수 있기때문에 금리 하락시에 불이익이 생길수도 있다	대출금리가 변하기 때문에 월 상환액의 예측이 어려울 수 있다 금리가 계속 상승할 경우 월 상환액이 계속 증가할 수 있다

 

• 고정금리가 유리할까? 변동 금리가 유리할까?

 금리가 올라갈 것 같거나 예측이 어려울 때는 고정금리가 유리한 편입니다

 그러나 미래에 금리가 내려갈 것 같다면 변동금리를 선택하는 것이 나을 수 있습니다

 

금리 예측이 어려운 경우에는 일정기간은 고정금리를 선택하고 그 이후에 변동금리로 갈아타는 혼합금리나,

중도상환수수료가 없어지는 시점 이후에 저금리 상품으로 갈아타는 방법도 있습니다

 

 

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◼︎ 대출 기관의 종류와 특징

• 제1금융권 : 우리나라의 금융기관 중 예금은행

  : 대출받을 때는 주거래 은행보다 신규거래 은행이 더 좋은 조건으로 대출 가능한 경우도 있습니다

   - 일반은행(신한은행, 우리은행, 국민은행 등)

   - 지방은행(대구은행, 부산은행)

   - 외국계 은행(sc제일은행, 씨티은행)

   - 인터넷전문 은행(카카오뱅크, 토스뱅크) 

 

• 제2금융권 : 은행이라 정의하지 않고, 금융 서비스가 필요한 수요를 위해 만들어진 회사

  : 대출 조건이 비교적 유연하지만 이자가 더 높습니다

   - 증권회사, 보험회사, 신탁회사, 상호저축은행, 카드회사, 캐피털 등

 

• 제3금융권 : 대부업체 등으로 구성된 비공식 금융권

  : 보통 '법정최고 금리범위'를 적용해 대출 금리가 매우 높아 신중해 고려해야 합니다

   - 사금융권(대부업체, 사채업체)

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◼︎ 대출의 종류와 한도

• 신용대출 

  : 개인의 신용만으로 대출이 진행되며, 소득이나 직업을 기준으로 한도가 결정됩니다.

    연 소득 70~200%까지가 일반적입니다

   - 마이너스통장, 직장인 신용대출

 

• 담보대출 

  : 주택이나 아파트 등 은행에서 인정하는 담보물이나 전세계약서, 자동차 매매계약서 등 보증서로 판단하며,

    담보물의 가치에 따라 결정적용됩니다

   - 주택담보대출, 전세자금대출, 자동차담보대출

 

	신용대출	담보대출
대출기준	직업, 소득, 재산상태 등으로 추산한 개인신용도	주택, 아파트 담보율 전세계약서, 자동차 매매 계약서
상품예시	직장인 신용대출 마이너스 통장	주택 담보대출 전세자금대출 자동차 담보대출
한도	연 소득에 기반(70~200%)	담보물 가치에 따라 결정

 

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 대출이 필요하신 분들에게 

 

대출은 자산을 관리하고 필요한 자금을 마련하는 좋은 수단입니다

그러나 종류와 금리에 대해 정확히 파악하고 본인의 상환 계획에 맞는 선택이 중요합니다

예산을 잘 관리하고, 경제 상황을 잘 따져보아야 현명하게 대출을 활용할 수 있습니다

신중히 검토하고 조건을 잘 따져보시기를 바랍니다